? ? 征信不好不能申請(qǐng)房貸，這已經(jīng)是眾所周知的常識(shí)，現(xiàn)在又聽說(shuō)，征信查詢次數(shù)多了也辦不了房貸。

? ? 據(jù)有關(guān)媒體報(bào)道，國(guó)慶節(jié)剛過(guò)，一位購(gòu)房者準(zhǔn)備向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房按揭貸款，最后因疑似“首付貸”被銀行拒貸。因?yàn)榇饲鞍肽?，他有多次在銀行或者互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款的征信查詢記錄。

? ? 中國(guó)人民銀行征信中心曾公開表示，因申請(qǐng)信用卡、貸款等進(jìn)行“硬查詢”次數(shù)過(guò)多，可能會(huì)令銀行對(duì)新的放貸更為謹(jǐn)慎。

什么情況下會(huì)查詢個(gè)人信用？

審查個(gè)人貸款、信用卡時(shí)會(huì)產(chǎn)生“硬查詢”

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? ? 所謂“硬查詢”，就是指在銀行審查個(gè)人的貸款申請(qǐng)過(guò)程中，所必須進(jìn)行的信用查詢，比如信用卡審批、貸款審批等。此時(shí)，個(gè)人填寫的申請(qǐng)表上通常會(huì)列有“授權(quán)某某金融機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人征信”的條款。

? ? 另外，個(gè)人也可以免費(fèi)在征信中心查閱自己的信用報(bào)告此外，司法部門辦理案件時(shí)，也會(huì)查詢個(gè)人信用報(bào)告。

? ? 由央行編著的《金融知識(shí)普及讀本》顯示，通過(guò)個(gè)人信用報(bào)告，商業(yè)銀行能夠掌握申請(qǐng)人當(dāng)前的負(fù)債情況，再根據(jù)申請(qǐng)人提供的職業(yè)、收入、擔(dān)保物等情況，分析判斷借款人的還款能力，確定是否給其發(fā)放貸款及貸款多少。

? ? 央行提醒，貸款申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)特別關(guān)注“查詢記錄”中記載的信息，以及其他人或機(jī)構(gòu)是否未經(jīng)授權(quán)查詢過(guò)個(gè)人信用報(bào)告，以及“硬查詢”次數(shù)是否過(guò)多。

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查詢個(gè)人征信會(huì)被銀行拒貸嗎？

“硬查詢”次數(shù)過(guò)多可能會(huì)令銀行謹(jǐn)慎放貸

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? ? 央行征信中心在官網(wǎng)上明確表示，貸款能否申請(qǐng)取決于商業(yè)銀行。中國(guó)人民銀行征信中心只是提供個(gè)人信用報(bào)告，供商業(yè)銀行審批貸款申請(qǐng)時(shí)參考。

? ? 央行征信中心曾公開指出，放貸機(jī)構(gòu)在放貸時(shí)，將關(guān)注信用報(bào)告中的“硬查詢”情況。如果短時(shí)間內(nèi)查詢過(guò)多，則容易給人“缺錢”的印象，由于缺錢的人一般違約風(fēng)險(xiǎn)較高，貸款經(jīng)理更會(huì)傾向于做出謹(jǐn)慎放貸的決定。

? ?“因?yàn)槟阒挥邢蜚y行申請(qǐng)貸款，或者之前在銀行有貸款時(shí)，銀行才能查你的征信?！币晃晃宕笮蟹抠J業(yè)務(wù)經(jīng)理說(shuō)道。

? ?“如果征信被查詢了很多次，說(shuō)明你可能向好幾家銀行申請(qǐng)了好幾次貸款，再向新的一家銀行申請(qǐng)的時(shí)候，銀行方面會(huì)問你前幾次是否申請(qǐng)下來(lái)，如果申請(qǐng)下來(lái)，那么就意味著你的負(fù)債繼續(xù)增多；沒申請(qǐng)下來(lái)，他也會(huì)考慮你是否有其他原因以致被拒絕，這樣的信息對(duì)獲得新貸款或申請(qǐng)信用卡可能會(huì)產(chǎn)生不利影響?！?/p>

? ? 一般來(lái)說(shuō)，征信查詢一個(gè)月最好不要超過(guò)5次，兩個(gè)月最好不要超過(guò)10次。但具體是否決定放貸，取決于監(jiān)管部門政策、銀行條款、個(gè)人信用情況等綜合考量，查詢次數(shù)一般只是參考條件之一。

? ? 征信中心出品的《信用報(bào)告全攻略》也指出，機(jī)構(gòu)不同，態(tài)度不同，體現(xiàn)為愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)種類、大小等不同，尤其是客戶準(zhǔn)入條件不同。

貸款申請(qǐng)成功與否取決于什么？

個(gè)人資產(chǎn)、負(fù)債情況仍是銀行關(guān)注焦點(diǎn)

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? ?多位銀行人士指出，相比于查詢次數(shù)，實(shí)際操作中銀行更關(guān)注查詢背后的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債情況。

? ?“有影響的不是查詢征信本身，而是查詢征信之后的授信。”一位城商行客戶經(jīng)理向記者解釋，“比如說(shuō)貸款、信用卡之類的負(fù)債?！贝送?，上述城商行人士透露，具體到銀行層面，則可能會(huì)有不同的規(guī)章制度?！拔覀冞@邊房貸是要求在他行沒有其他商業(yè)貸款，然后月按揭金額不超過(guò)月家庭收入一定的比例?！?/p>

? ?“另外，放貸與否，跟地區(qū)的貸款健康狀況也有關(guān)系?！?/strong>一位江浙地區(qū)五大行支行人士稱，“如果不良貸款多，分行會(huì)上收權(quán)限，需要收集申請(qǐng)人的全部資料，交到上一級(jí)的分行進(jìn)行審核?！?/p>

? ?此外，是否放貸還跟銀行所擁有的信貸額度有關(guān)。據(jù)澎湃新聞報(bào)道，今年早間，部分銀行曾接到了央行信貸額度的調(diào)控通知，要求不同程度地收縮信貸投放規(guī)模。其中某股份制銀行更是指出，“房貸放款要同比下降”。