導(dǎo)語：春節(jié)之后，各大城市房貸優(yōu)惠普遍收緊，房貸“年初松、年末緊”的現(xiàn)象并未重演。在一些城市，大量股份制銀行和城商行已退出房貸市場，首套房貸款利率八五折優(yōu)惠已經(jīng)絕跡，房貸利率零優(yōu)惠在全國逐漸蔓延開來……
 

　　分析原因發(fā)現(xiàn)，房貸收緊是由于銀荒后遺癥造成中小型銀行不愿做房貸，以及房地產(chǎn)后市令部分銀行擔(dān)心房價下跌所致。在資金整體緊張的情況下，銀行房貸偏緊的局面在短期內(nèi)仍難以改變。專家預(yù)測，2014全年房貸難寬松，預(yù)計(jì)將呈現(xiàn)收緊、有節(jié)奏放款的特征。
 

　　與往年“年初松、年末緊”的規(guī)律不同，2014年開年以來，各地銀行對房貸業(yè)務(wù)并未明顯放松。原本預(yù)計(jì)春節(jié)前后可能會稍作松動的房貸市場，如今并未出現(xiàn)預(yù)想中的局面。在一些城市，大量股份制銀行和城商行已退出房貸市場，首套房貸款利率八五折優(yōu)惠已經(jīng)絕跡。
 

　　調(diào)查顯示，北京多家銀行取消首套房貸款利率優(yōu)惠，首套房8.5折優(yōu)惠幾乎絕跡，目前還可執(zhí)行優(yōu)惠的銀行僅剩建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、星展銀行。工商銀行、中信銀行、中國銀行等超80%的銀行首套房利率回歸至基準(zhǔn)利率，部分銀行對于非優(yōu)質(zhì)客戶和征信有瑕疵的申請人，利率還要再上浮。

　　在廣州，四大國有銀行中僅中行、工行表示首套房貸仍執(zhí)行基準(zhǔn)利率，建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行首套房貸利率都可能上浮。股份制銀行方面，僅有招商銀行與光大銀行首套房貸執(zhí)行基準(zhǔn)利率，華夏銀行、交通銀行、興業(yè)銀行與廣州農(nóng)商銀行首套房貸利率上浮幅度在5%-10%，浦發(fā)銀行則上浮15%，中信銀行與興業(yè)銀行首套房貸利率上浮幅度更高達(dá)20%。民生銀行與平安銀行則暫停房貸業(yè)務(wù)。

　　不僅是一線城市，二三線城市的房貸收緊也成為主旋律。

　　在蘇州，中國銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行以及工商銀行、交行、中信首套房均執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮5%，基本維持年前的狀態(tài)。招行、郵政儲蓄、浦發(fā)則是執(zhí)行基準(zhǔn)利率。

　　合肥各大銀行中，光大銀行、徽商銀行、工商銀行、浦發(fā)銀行、東亞銀行這5家銀行首房貸款利率已全面上浮。其中，光大銀行首套房利率上浮10%，其余各家銀行利率上浮5%-10%。

　　煙臺銀行某支行信貸負(fù)責(zé)人告訴記者，該行目前執(zhí)行房貸基準(zhǔn)利率，而且放款時間相對來講比較長，“整個煙臺基本上都是這種情況。”

　　徽商銀行南京一家支行的信貸人員的回答也基本相同，“個人住房貸款普遍執(zhí)行基準(zhǔn)利率，放款時間超過一個月，而且短期內(nèi)這種情況仍將持續(xù)”。

　　從部分地方媒體的報(bào)道來看，多地的房貸情況基本一致偏緊，甚至出現(xiàn)了上浮的情況。

　　2、原因：銀荒后遺癥和房地產(chǎn)后市

　　銀荒后遺癥

　　中小型銀行不愿做房貸

　　由于種種原因，許多中小銀行已對房貸業(yè)務(wù)失去興趣。

　　廣發(fā)銀行從去年9月就已不做房貸，目前仍未恢復(fù)。平安銀行去年做房貸時利率就基本不打折，今年已不做房貸業(yè)務(wù)了。民生銀行房貸還沒有停，但肯定沒有利率優(yōu)惠。據(jù)了解，現(xiàn)在中小銀行基本上已不做房貸了，即便有房貸，利率也會上浮，拿到基準(zhǔn)利率都很難。

　　而“財(cái)大氣粗”的國有銀行也對房貸業(yè)務(wù)表現(xiàn)冷淡。工行目前首套房貸款利率為沒有任何利率優(yōu)惠;建行首套房貸款利率多能打到九五折;中行目前首套房貸款一般都要求是基準(zhǔn)利率，如果客戶在征信記錄上沒有任何瑕疵，收入、工作單位等各方面資質(zhì)也特別好，多只能打到九折，八五折根本沒有可能。

　　房地產(chǎn)后市

　　部分銀行擔(dān)心房價下跌

　　去年下半年，由于貸款額度不足，大量房貸項(xiàng)目和企業(yè)貸款項(xiàng)目都被積壓。隨著貸款額度的重新獲得，這些額度先要用來處理年前的“舊賬”，銀行對新增的房貸需求力不從心。另外，今年春節(jié)日期較早，節(jié)日期間大量的提現(xiàn)需求也對銀行1月份的房貸政策有一定影響。

　　2013年我國銀行業(yè)出現(xiàn)兩次明顯的“錢緊”，流動性偏緊的局面至今未能完全扭轉(zhuǎn)，銀行間相互拆借資金的利息仍然很高;同時，隨著銀行競爭的加劇以及理財(cái)市場的沖擊，銀行普遍以利率上浮到頂甚至“存款返現(xiàn)”的方式吸收存款，這兩個因素共同影響，導(dǎo)致銀行獲取資金的成本大大提升。

　　傳統(tǒng)觀點(diǎn)認(rèn)為房貸對銀行來講風(fēng)險(xiǎn)較低，但目前銀行業(yè)對房地產(chǎn)后市的判斷出現(xiàn)分歧。部分銀行出于防范房價下跌風(fēng)險(xiǎn)的考慮，也會對房貸業(yè)務(wù)更加謹(jǐn)慎，減少利率優(yōu)惠、暫停房貸也是銀行的一種自我保護(hù)。

　　3、預(yù)測：2014全年房貸難寬松

　　專家分析，目前銀行資金處于緊平衡狀態(tài)，與往年上半年額度寬裕不一樣的是，2014年各家銀行對一年內(nèi)的貸款額度要求更嚴(yán)格，要求保持月平衡，避免年初沖量。同時，因年前積壓的貸款單比較多，在貸款額度沒有明顯增加的情況下，2014年1月還要消化2013年12月積壓的貸款放款，導(dǎo)致如今放款的壓力很大。

　　2013年年底銀行錢緊，很多銀行的保本理財(cái)收益突破了6%-7%，在這種情況下，房貸特別是首套房貸款的折扣自然減少。預(yù)計(jì)2014年，房貸將很難有寬松的節(jié)奏，貸款難將持續(xù)全年。這種情況下，購房者所受影響較大，在2013年12月，北京二手房市場已經(jīng)逐漸出現(xiàn)了觀望情緒。綜合樓市多年的發(fā)展來看，信貸處于寬松的情況下，房價不可能下調(diào);而信貸如果收緊，房價將會出現(xiàn)調(diào)整。2014年幾乎所有商業(yè)銀行都提出均勻放貸，預(yù)計(jì)2014年房貸將呈現(xiàn)收緊、有節(jié)奏放款的特征。

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