剛過去的十一長假，房地產(chǎn)和房貸明顯不在一個平行世界里。地產(chǎn)商攢貨期待“金九銀十”，銀行卻是一聲嘆息：沒額度了!購房者更是焦躁。記者梳理了一組數(shù)據(jù)，相信讀者看后會有些許啟發(fā)。
 

　　先看今年上半年的數(shù)據(jù)。央行金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示上半年住戶中長期貸款增加1.23萬億元，基本維持在每月2000億元左右規(guī)模。央行的金融機構(gòu)貸款投向統(tǒng)計也顯示，上半年末個人房貸余額為9.07萬億元，整個上半年增加9628億元。需要說明的是，這兩個數(shù)據(jù)前者是增量，后者是刨去到期釋放額度后的凈增量。
 

　　光看這個還不行，再看看2012年的數(shù)據(jù)。2012年全年住戶中長期貸款增加1.33萬億元，按月增量僅超過1000億元。貸款投向統(tǒng)計則顯示，2012年末個人房貸余額為8.1萬億元，全年增加9610億元。
 

　　二者一比，不難知曉今年上半年個人房貸已經(jīng)消耗了去年全年的規(guī)模。即便今年銀行規(guī)劃額度有所增加，但7月份和8月份又是月均接近2000億元的規(guī)模。這就難怪從9月初開始，國內(nèi)銀行的房貸額度全線告急了。
 

　　為什么會這樣?魔鬼也在細節(jié)里。上半年的金融機構(gòu)貸款投向顯示，個人房貸同比多增6173億元，占到同期9628億元增量的2/3。而捋一捋上半年住戶中長期貸款的增長節(jié)奏，除1月份釋放去年底積壓額度增長2683億元之外，只有3月、4月、5月三個月維持在接近或超過2000億元的規(guī)模。其對應(yīng)的政策節(jié)奏也堪稱精準(zhǔn)—2月20日，國務(wù)院出臺了樓市調(diào)控“國五條”。
 

　　這無疑是讓人感到瞠目結(jié)舌的結(jié)果。旨在限制樓市泡沫的升級版限購限貸政策，實際上加快了銀行房貸額度的消耗。以至于四季度還沒有開始，全行業(yè)普遍的額度荒已經(jīng)出現(xiàn)。購房者年初為規(guī)避政策風(fēng)險搶先釋放的購買力，正好將傳統(tǒng)上配置在“金九銀十”的額度消耗殆盡。
 

　　但是，額度耗盡、銀行喪失放貸能力后是否有助于房價回落呢?從理論上講這符合邏輯，但現(xiàn)實情況讓人難以樂觀，因為雖然銀行信貸額度在收縮，但社會融資總量沒有下降，廣義貨幣供應(yīng)量(M2)逐月的同比增幅也依然超過13%的目標(biāo)值。這要歸功于影子銀行，它們在很大程度上取代了銀行信貸，支撐起了當(dāng)下貨幣創(chuàng)造的半壁江山。
 

　　如果不出意外，房貸額度緊張的狀況會在四季度延續(xù)下去。在增量有限的情況下，銀行只能依賴先前到期釋放的存量空間來滿足客戶需求。但好在房貸雖然不算特賺錢，但客戶的需求價格彈性極低，大幅提價并不影響業(yè)務(wù)規(guī)模，反而能有效排除部分投機性需求。
 

　　看到這里，如果購房者還沒等到銀行放款，那就繼續(xù)等吧。
 

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