很多人都覺得公積金別人怎么還自己就怎么還，別人怎么貸款自己就怎么貸款肯定就不會錯。其實公積金使用在很多細節(jié)上面，自己不注意，往往會給自己添麻煩。為了避免大家犯錯，小編整理出了這篇文章，希望對大家有所幫助。
公積金如何精打細算？
1、盡量貸到上限年限
現(xiàn)在買房貸款，大多都是采用商業(yè)貸款+公積金貸款的模式。由于商業(yè)貸款的利率要比公積金貸款的利率高出不少，很多人都是先償還商貸，再償還公積金貸款，這樣能夠縮短商業(yè)貸款的利率。
假如夫妻倆年齡相差不多，可由丈夫做貸款人；假如夫妻年齡相差較大，讓年齡較小的一方做貸款人，這樣能申請到期限更長的公積金貸款。
注意事項：
銀行貸款年限一般為30年以內(nèi)，那么，購房者作為借款人。尤其，申請銀行按揭貸款的購房者，應妥善保管貸款相關合同，畢竟貸款年限多者長達數(shù)十年，少者十幾年。如不慎遺失購房手續(xù)中的任何細節(jié)資料都會給業(yè)主帶來不必要的煩惱。
2、盡量貸到上限額度
現(xiàn)在很多夫妻買房，會使用公積金共同貸款，兩個人加到一起，公積金賬戶的余額就多了，而且貸款的額度也會比一個人貸款的額度多出不少。
注意事項：
需要注意的是，為了讓自己能夠貸款到更多的額度，申請貸款前公積金賬戶要管理好。如果借款人在貸款前提取公積金儲存余額支付房款，當您公積金賬戶上的公積金余額為零，公積金貸款額度也就為零，意味著您將申請不到公積金貸款。
3、合理排序 節(jié)省利息
不同的人在使用公積金貸款的策略上，有一些區(qū)別。對于購買首套房來說，應該遵循先公積金貸款后商貸的順序，可充分享受公積金貸款的優(yōu)惠利率政策。
對于想購買兩套房的投資者來說，應先用商貸購買首套房，再用公積金貸款買房，節(jié)省利息支出。
注意事項：
購房者想購買二套房，那么，前提首套房零貸款。借款人使用公積金貸款買首套住房，公積金貸款在尚未還清前不可再申請公積金貸款購買第二套住房。只有還清首住房貸款，才能再次使用公積金貸款。
4、安排好還款進度
因為公積金貸款的還款方式比較靈活，借款人只要每月的還款額不低于“封底還款額”就可以隨意確定還款數(shù)額，但是還款人需要合理確定還款額度，以避免尾聲一次還款壓力過大。
注意事項：
公積金貸款政策，每個城市的規(guī)定都不同，具體城市要看相關城市政策。但公積金貸款大部分城市都規(guī)定提前還款應在還貸滿一年后才可提出，還款金額要超過6個月的還款數(shù)額。所以，在借款頭一年內(nèi)不要提前還款。
5、余額沖抵更省錢
還有公積金賬戶余額較多，且貸款初期現(xiàn)金支出壓力不大的購房者，可以選擇用公積金賬戶上的全部余額來沖抵貸款本金。這樣利息的還款額度會呈現(xiàn)遞減趨勢，能省去一筆可觀的費用。
注意事項：
貸款還清后不要忘記撤銷抵押。還清了全部貸款本金和利息后，請務必要持銀行的貸款結(jié)清證明和抵押物的房地產(chǎn)其他項權利證明前往房產(chǎn)所在區(qū)、縣的房地產(chǎn)交易中心撤銷抵押。
6、公積金的變通使用
要知道，公積金除了貸款外，還可用于購買、建造、翻建和大修自住房等。公積金的利息相對低，如果不提取，就只能等退休時才能領，所以應盡量發(fā)揮其應有的作用。
公積金的使用范圍非常廣泛，可以用來貸款買房、自建住房和支付房租。
注意事項：
個人在使用公積金貸款買房時，要提前了解公積金貸款的條件、貸款額度的計算公式和其它的相關要求等。
哪些細節(jié)會害了自己？
◆申請貸款前就提取公積金
申請貸款前不要動用公積金
當公積金賬戶上的余額為零時，貸款額度也就為零，意味著將申請不到公積金貸款。
◆夫妻貸款一方未還清
賬戶有貸款未還清不可再次貸款
若夫妻雙方貸款買房，只要夫妻雙方有一方辦理過，就會在公積金中心系統(tǒng)上有相應記錄。在上次貸款未還清前，夫妻雙方不能再次使用公積金貸款買第二套房子。
◆頭一年提前還款
借款的頭一年內(nèi)不要提前還款
多家銀行規(guī)定，公積金貸款提前還款應在還貸滿一年后提出，并且您歸還的金額要超過6個月的還款額。
◆不撤銷抵押
貸款還清后別忘記撤銷抵押
還清了全部貸款本金和利息后，務必要持銀行的貸款結(jié)清證明和抵押物的房地產(chǎn)其他項權利證明前往房產(chǎn)所在區(qū)、縣的房地產(chǎn)交易中心撤銷抵押。
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